Політика щодо запобігання легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, фінансування тероризму та політика “Знай свого клієнта”

Останнє оновлення: 11 жовтня 2021

Політика щодо запобігання легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, фінансування тероризму та Політика «Знай Свого Клієнта» (далі – «Політика») призначена для запобігання та зниження можливих ризиків EXMO бути залученим до будь-якої незаконної діяльності.

Для відповідності з міжнародними та місцевими нормативними актами EXMO впроваджує ефективні внутрішні процедури та механізми щодо запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму, торгівлі наркотиками та людьми, поширенню зброї масового знищення, корупції та хабарництва, а також реагування у разі будь-якої форми підозрілої діяльності з боку.

Під «Відмиванням Грошей (легалізацією доходів, здобутих злочинним шляхом)» слід розуміти «переказ чи передачу майна, знаючи, що таке майно отримано від злочинної діяльності чи від участі у такій діяльності, з метою приховання чи маскування незаконного походження майна або надання допомоги будь-якій особі, причетній до здійснення такої діяльності з метою ухилення від правових наслідків її дій».

Під «Фінансуванням Тероризму» слід розуміти «навмисне надання чи збирання будь-якими засобами, прямо чи опосередковано, коштів із наміром використовувати ці кошти або за умови, що вони будуть використовуватися для здійснення терористичних актів».

Для боротьби з відмиванням грошей (AML) по всьому світу, приймається все більше і більше суворих законів та постанов. Хоча закони та правила AML різняться залежно від країни та регіону, вони часто мають спільні риси, а саме необхідність розробки політик і процедур, а також інвестування в технології для боротьби з усіма формами фінансових злочинів.

Як AML регулюється у різних юрисдикціях?

Міжнародна група з протидії відмиванню брудних грошей (FATF) — міжурядовий орган, який встановлює стандарти, що допомагають країнам розробляти та оновлювати свої закони по боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. FATF включає 39 членів, 37 юрисдикцій-членів, а також Європейську комісію та Раду співробітництва країн Перської затоки. Отже, багато законів і постанов по всьому світу включають загальні риси, які FATF пропонує своїм членам.

Регулювання у США

У США Закон про банківську таємницю (BSA) та Патріотичний акт становлять основу зусиль країни по боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Водночас ці закони висувають низку вимог до фінансових установ, наприклад, такі, як необхідність перевіряти клієнтів по державних базах даних, повідомляти про підозрілу діяльність та забезпечувати необхідний рівень належної обачності щодо клієнтів.

Регулювання у Європі

Європейське регулювання AML ґрунтується на низці законодавчих директив. ЄС випустив Шосту директиву по боротьбі з відмиванням грошей (6AMLD), яка набула чинності 02 грудня 2018 року, і вимагає від держав-членів перейти на національне законодавство до 03 грудня 2020 року.

У Великобританії компанії повинні дотримуватися Правил 2017 року по боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та переказом коштів (інформація про платника) (MLRs), а також брати до уваги рекомендації Об’єднаної керівної групи по боротьбі з відмиванням грошей (JMLSG), які встановлюють керівні принципи здійснення компаніями у Великій Британії комплексної перевірки своїх клієнтів.

До інших законодавчих актів по боротьбі з легалізацією доходів, здобутих злочинним шляхом та фінансуванням тероризму входять:

• 5-та Директива по боротьбі з відмиванням грошей ((ЄС) 2018/843);
• Закон про доходи, одержані злочинним шляхом, 2002 року;
• Закони про тероризм 2000 та 2001 років;
• Закон про боротьбу з тероризмом 2008 року;
• Санкційні повідомлення Королівської Скарбниці;
• Довідник Управління фінансового регулювання та нагляду Великобританії.

Політика включає наступні розділи:

• Процедури верифікації;
• Роль начальника відділу корпоративного регулювання та контролю (далі – «Відповідальна Посадова Особа»);
• Моніторинг транзакцій;
• Оцінка ризиків;
• Країна перебування.

Процедури Верифікації

Задля боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей, Закон вимагає, щоб усі фінансові установи отримували, перевіряли та реєстрували інформацію, що ідентифікує кожну фізичну чи юридичну особу, яка відкриває Рахунок. За Законом ми зобов’язані попросити Вас надати своє ім’я, адресу, дату народження та іншу інформацію про Вас, Вашу організацію чи осіб, пов’язаних з Вашою організацією, які дозволять нам ідентифікувати Вас, перш ніж ми затвердимо Ваш Рахунок. Ми також можемо попросити Вас надати певні документи, що засвідчують особу, такі як Ваші права водія або паспорт або документ Вашої організації, і можемо отримати Вашу кредитну історію та інші споживчі звіти, з метою перевірки Вашої особи та визначення того, чи відповідаєте Ви критеріям відкриття Рахунки у нас. Якщо Ви не надаєте запитану інформацію та документацію, ми не зможемо відкрити Вам Рахунок.

Подаючи заявку на відкриття Рахунку на EXMO, Ви погоджуєтесь надати інформацію та документацію, яку запитує EXMO, та погоджуєтесь на отримання EXMO Вашої кредитної історії та інших звітів про Вас для цілей, описаних вище.

Процедура належної перевірки клієнтів EXMO вимагає, щоб Користувачі надавали EXMO правдиві, незалежні вихідні документи для їх ідентифікації та для підтвердження адреси проживання. Такі документи можуть включати, наприклад, національну ID карту, міжнародний паспорт, виписку з банку, рахунок за комунальні послуги. Для цього EXMO залишає за собою право збирати ідентифікаційну інформацію Користувачів з метою дотримання Політики.

EXMO здійснить кроки для підтвердження справжності документів та інформації, наданої Користувачами. EXMO також перевірятиме ідентифікаційну інформацію за допомогою вторинних джерел, і EXMO залишає за собою право продовжити розслідування випадків, коли Користувачі не задоволені наданою документацією.

EXMO залишає за собою право проводити моніторинг даних Користувача на постійній основі, особливо коли його ідентифікаційна інформація була змінена або його діяльність видалася підозрілою (незвичайною для конкретного Користувача). Крім того, EXMO залишає за собою право запитувати у Користувачів актуальні документи, навіть якщо вони пройшли автентифікацію в минулому.

Інформація про ідентифікацію користувача збиратиметься, зберігатиметься, спільно використовуватиметься та захищатиметься відповідно до Політики конфіденційності EXMO. Користувач погоджується з тим, що якщо будь-яка інформація, надана у заяві на відкриття Рахунку, зміниться, перестане бути правдивою або стане суттєво вводити в оману (включно з правом власності на Рахунок) – у такому разі Користувач повідомить EXMO про такі зміни.

Після підтвердження особи Користувача, EXMO може відмовитися від надання Сервісів Користувачеві у ситуації, коли підозрюється, що Сервіси EXMO використовуються для провадження незаконної діяльності.

EXMO має нормативну вимогу щодо перевірки джерела Фіатних грошей та/або Криптовалюти, щоб знати, що джерела Коштів, які Користувачі використовують для торгівлі, є законними. EXMO буде необхідне підтвердження джерела: це можуть бути банківська виписка для Фіатних грошей або відео, що показує деталі транзакції гаманця, для Криптовалют.

Користувачі, які мають намір використовувати платіжні картки для отримання послуг, повинні пройти перевірку картки відповідно до інструкцій, доступних на сайті EXMO.

EXMO використовує незалежні сторонні компанії в таких цілях:

• перевірка Користувачів за списками політично значущих осіб (PEP) та списками санкцій, а також перевіряє наявність небажаних ЗМІ.
• оцінювання Криптовалютних гаманців Користувача на предмет розслідування та дотримання вимог AML.

EXMO залишає за собою право закрити або відхилити Рахунки на основі інформації, отриманої сторонніми компаніями, включаючи Користувачів, підключених до гаманців із «високим ризиком».

Відповідальна Посадова Особа

Відповідальна Посадова Особа є особою, яка була належним чином уповноважена EXMO, і чий обов’язок полягає у забезпеченні ефективного впровадження та забезпечення дотримання Політики. Обов’язком такої відповідальної посадової особи є контроль за всіма аспектами діяльності EXMO з протидії легалізації доходів, здобутих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, включно з наведеними нижче методами:

• збирання ідентифікаційної інформації користувачів;
• створення та оновлення внутрішніх політик та процедур для завершення, розгляду, подання та зберігання всіх звітів та записів, необхідних відповідно до застосовних законів та правил;
• моніторинг транзакцій та дослідження будь-яких суттєвих відхилень від нормальної діяльності;
• впровадження системи управління записами для відповідного зберігання та пошуку документів, файлів, форм та журналів, регулярне оновлення системи оцінки ризиків, надання правоохоронним органам інформації, необхідної відповідно до застосовних законів та правил.

Відповідальна Посадова Особа є контактною особою EXMO, яка взаємодіє з правоохоронними органами з метою запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншої незаконної діяльності.

Моніторинг транзакцій

Користувачі EXMO повинні пройти процес підтвердження особи EXMO (визначення хто ви) перед торгівлею. Після завершення перевірки Користувач дає згоду на моніторинг транзакцій, і EXMO аналізує шаблони транзакцій Користувача (що вони роблять).

EXMO покладається на аналіз даних як на інструменти оцінки ризиків та виявлення підозрілої активності. Ці інструменти виконують безліч завдань, пов’язаних з дотриманням нормативних вимог, включно зі збиранням даних, фільтрацією, веденням записів, управлінням розслідуваннями та звітністю.

Відповідно до Політики, EXMO буде:

• здійснювати моніторинг усіх транзакцій. EXMO залишає за собою право забезпечувати передачу повідомлень про підозрілий характер транзакцій належним правоохоронним органам через Відповідальну Посадову Особу;
• запитувати у Користувача будь-яку додаткову інформацію та документи у разі здійснення ним підозрілих транзакцій;
• припиняти або призупиняти дію облікового запису Користувача, якщо EXMO має розумну підозру, що такий Користувач бере участь у незаконній діяльності.

При цьому вищенаведений список не є вичерпним, і Відповідальна Посадова Особа щоденно відстежуватиме транзакції Користувачів, щоб визначити, чи слід повідомляти про такі транзакції та розглядати їх як підозрілі.

Оцінка ризиків

Для виконання своїх зобов’язань по боротьбі з відмиванням грошей (AML) та протидії фінансуванню тероризму (CTF), EXMO проводить щорічну оцінку ризиків AML. Мета оцінки ризиків AML – не допустити, щоб злочинці використовували EXMO для відмивання грошей, виділяючи ризики та оцінюючи заходи контролю, встановлені EXMO. Підхід, що ґрунтується на оцінці ризику, використовується для ідентифікації Користувачів та відстеження того, як вони користуються нашими Сервісами.

Відповідальна Посадова Особа відповідає за управління ризиками фінансових злочинів та внесення покращень в управління ризиками фінансових злочинів шляхом виявлення загальних та конкретних ризиків відмивання грошей, з якими стикається EXMO, визначення того, як ці ризики пом’якшуються засобами контролю AML EXMO, та визначення залишкового ризику, що залишається за EXMO.

Країна перебування

Політика EXMO у сфері протидії легалізації та фінансування тероризму задає ризик-апетит компанії щодо клієнтів. EXMO не приймає клієнтів, які проживають у країнах, що перевищують ризик-апетит. До них відносяться:

EXMO також не приймає клієнтів зі спірних чи невизнаних територій, оскільки ідентифікаційні документи цих територій не є визнаними офіційними документами. До таких територій відносяться: