Политика по предотвращению легализации доходов, добытых преступным путем, финансирования терроризма и политика “Знай своего клиента”

Последнее обновление: 11 октября 2021

Политика по предотвращению легализации доходов, добытых преступным путем, финансирования терроризма и Политика «Знай Своего Клиента» (далее – «Политика») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков EXMO быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.

Для соответствия с международными и местными нормативными актами EXMO внедряет эффективные внутренние процедуры и механизмы по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и реагированию в случае какой-либо формы подозрительной деятельности со стороны своих Пользователей.

Под «Отмыванием Денег (легализацией доходов, добытых преступным путем)» следует понимать «перевод или передача имущества, зная, что такое имущество получено от преступной деятельности или от участия в такой деятельности, в целях сокрытия или маскирования незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, причастному к совершению такой деятельности с целью уклонения от правовых последствий его действий».

Под «Финансированием Терроризма» следует понимать «умышленное предоставление или сбор любыми средствами, прямо или косвенно, средств с намерением использовать эти средства или при условии, что они будут использоваться для совершения террористических актов».

Для борьбы с отмыванием денег (AML) по всему миру, принимается все больше и больше обременительных законов и постановлений. Хотя законы и правила AML различаются в зависимости от страны и региона, у них часто есть общие черты, включая необходимость разработки политик и процедур, а также инвестирования в технологии для борьбы со всеми формами финансовых преступлений.

Как AML регулируется в разных юрисдикциях?

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — межправительственный орган, который устанавливает стандарты, помогающие странам разрабатывать и обновлять свои законы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также отвечает за глобальное руководство по борьбе с отмыванием денег. FATF включает 39 членов, 37 юрисдикций-членов, а также Европейскую комиссию и Совет сотрудничества стран Персидского залива. Следовательно, многие законы и постановления по всему миру включают в себя общие черты, которые FATF предлагает своим членам.

Регулирование в США

В США Закон о банковской тайне (BSA) и Патриотический акт составляют основу усилий страны по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Вместе, эти законы предъявляют ряд требований к финансовым учреждениям, например, такие, как необходимость проверять клиентов по государственным базам данных, сообщать о подозрительной деятельности и проводить надлежащий уровень должной осмотрительности в отношении клиентов.

Регулирование в Европе

Европейское регулирование AML основывается на ряде законодательных директив. ЕС выпустил Шестую директиву о борьбе с отмыванием денег (6AMLD), которая вступила в силу 02 декабря 2018 года, и потребовала от государств-членов перейти на национальное законодательство к 03 декабря 2020 года.

В Великобритании компании должны соблюдать Правила 2017 года по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и переводом средств (информация о плательщике) (MLRs), а также принимать во внимание рекомендации Объединенной руководящей группы по борьбе с отмыванием денег (JMLSG), которые устанавливают руководящие принципы осуществления компаниями в Великобритании комплексной проверки своих клиентов.

Другими законодательными актами в отношении борьбы с легализацией доходов, добытых преступным путем и финансированием терроризма являются следующие акты:

• 5-я Директива по борьбе с отмыванием денег ((ЕС) 2018/843);
• Закон о доходах от преступлений 2002 года;
• Законы о терроризме 2000 и 2001 годов;
• Закон о борьбе с терроризмом 2008 года;
• Санкционные уведомления Казначейства;
• Справочник Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании.

Политика включает в себя следующие разделы:

• Процедуры Верификации;
• Роль начальника отдела корпоративного регулирования и контроля (далее – «Ответственное Должностное Лицо»);
• Мониторинг Транзакций;
• Оценка Рисков;
• Страна Пребывания.

Процедуры Верификации

Чтобы помочь бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, Закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждое физическое или юридическое лицо, открывающее Счет. По Закону мы обязаны попросить Вас предоставить свое имя, адрес, дату рождения и другую информацию о Вас, Вашей организации или лицах, связанных с Вашей организацией, которые позволят нам идентифицировать Вас, прежде чем мы утвердим Ваш Счет. Мы также можем попросить Вас предоставить определенные документы, удостоверяющие личность, такие как Ваши водительские права или паспорт или учредительный документ Вашей организации, и можем получить Вашу кредитную историю и другие потребительские отчеты, с целью проверки Вашей личности и определении того, соответствуете ли Вы критериям открытия Счета у нас. Если Вы не предоставите запрошенную информацию и документацию, мы не сможем открыть Вам Счет.

Подавая заявку на открытие Счета на EXMO, Вы соглашаетесь предоставить информацию и документацию, запрошенную EXMO, и соглашаетесь на получение EXMO Вашей кредитной истории и других потребительских отчетов о Вас для целей, описанных выше.

Процедура надлежащей проверки клиентов EXMO требует, чтобы Пользователи предоставляли EXMO достоверный, независимые исходные документы для их идентификации и для подтверждения их адреса проживания. Такие документы могут включать в себя, например, национальную ID карту, международный паспорт, выписку из банка, счет за коммунальные услуги. Для этих целей EXMO оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователей для целей соблюдения Политики.

EXMO предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. EXMO также будет проверять идентификационную информацию с помощью вторичных источников, и EXMO оставляет за собой право продолжить расследование случаев, когда Пользователи не удовлетворены предоставленной документацией.

EXMO оставляет за собой право проводить мониторинг данных Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, EXMO оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

Информация об идентификации пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности EXMO и соответствующими правилами. Пользователь соглашается с тем, что если какая-либо информация, предоставленная в заявке на открытие Счета, изменится, перестанет быть правдивой или станет существенно вводящей в заблуждение (включая, помимо прочего, право собственности на Счет) — в таком случае Пользователь уведомит EXMO о таких изменениях.

После подтверждения личности Пользователя, EXMO может отказаться от предоставления Сервисов Пользователю в ситуации, когда подозревается, что Сервисы EXMO используются для ведения незаконной деятельности.

EXMO имеет нормативное требование о проверке источника Фиатных денег и/или Криптовалюты, чтобы знать, что источники Средств, которые Пользователи используют для торговли, являются законными. EXMO будет необходимо подтверждение источника Средств: это могут быть банковская выписка для Фиатных денег или видео, показывающее детали транзакции кошелька, для Криптовалют.

Пользователи, которые намерены использовать платежные карты с целью потребления услуг, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, доступными на сайте EXMO.

EXMO использует независимые сторонние компании в следующих целях:

• проверка Пользователей по спискам политически значимых лиц (PEP) и санкционным спискам, а также проверяет наличие нежелательных СМИ.
• оценивание Криптовалютных кошельков Пользователя на предмет расследования и соблюдения требований AML.

EXMO оставляет за собой право закрыть или отклонить Счета на основе информации, полученной сторонними компаниями, включая Пользователей, подключенных к кошелькам с «высоким риском».

Ответственное Должностное Лицо

Ответственное Должностное Лицо является лицом, которое было надлежащим образом уполномочено EXMO, и чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и обеспечения соблюдения Политики. Обязанностью такого Ответственного Должностного Лица является контроль за всеми аспектами деятельности EXMO по противодействию легализации доходов, добытых преступным путем, финансированию терроризма, включая, но не ограничиваясь, нижеследующими методами:

• сбор идентификационной информации пользователей;
• создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
• мониторинг транзакций и исследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности;
• внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов, регулярное обновление системы оценки рисков, предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами.

Ответственное Должностное Лицо является контактным лицом EXMO при взаимодействии с правоохранительными органами, в целях предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Мониторинг Транзакций

Пользователи EXMO должны пройти процесс подтверждения личности EXMO (определение кто вы) перед торговлей. После завершения проверки, Пользователь дает согласие на мониторинг транзакций, и EXMO анализирует шаблоны транзакций Пользователя (что они делают).

EXMO полагается на анализ данных как на инструменты оценки рисков и обнаружения подозрительной активности. Эти инструменты выполняют множество задач, связанных с соблюдением нормативных требований, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованиями и отчетность.

В соответствии с Политикой, EXMO будет:

• осуществлять мониторинг всех транзакций. EXMO оставляет за собой право обеспечивать передачу  сообщений о подозрительном характере транзакций надлежащим правоохранительным органам через Ответственное Должностное Лицо;
• запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления им подозрительных транзакций;
• приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя, если у EXMO есть разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.

При этом, вышеприведенный список не является исчерпывающим, и Ответственное Должностное Лицо будет ежедневно отслеживать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и рассматривать их как подозрительные или которые должны рассматриваться как добросовестные.

Оценка Рисков

Для выполнения своих обязательств по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CTF), EXMO проводит ежегодную оценку рисков AML. Цель оценки рисков AML — не допустить, чтобы преступники использовали EXMO для отмывания денег, выделяя риски и оценивая меры контроля, установленные EXMO. Подход, основанный на оценке риска, используется для идентификации Пользователей и отслеживания того, как они пользуются нашими Сервисами.

Ответственное Должностное Лицо отвечает за управление рисками финансовых преступлений и внесение улучшений в управление рисками финансовых преступлений путем выявления общих и конкретных рисков отмывания денег, с которыми сталкивается EXMO, определения того, как эти риски смягчаются средствами контроля AML EXMO, и определения остаточного риска, который остается за EXMO.

Страна Пребывания

Политика EXMO в области противодействия легализации и финансирования терроризма задает риск-аппетит компании в отношении клиентов. EXMO не принимает клиентов, проживающих в странах, которые превышают риск-аппетит. К ним относятся:

EXMO также не принимает клиентов со спорных или непризнанных территорий, поскольку идентификационные документы данных территорий не являются признанными официальными документами. К таким территориям относятся: